云南农信社面试热点_创新完善“三农”金融服务体系

　　热点概述

　　我国农村金融已走过了几十年的发展历程，农村金融服务能力明显增强，为促进农业生产、农村经济发展和农民增收发挥了重要作用。两会期间，代表委员聚焦“三农”金融服务，针对当前农村金融尚存在的“短板”，例如：“如何进一步满足金融领域的资金需求”;“涉农贷款风险控制”等，提出了进一步健全农村金融法制体系、完善风险分担机制以及加强农村金融基础设施建设等建议。

　　相关评论

　　全国政协委员、西南大学副校长温涛表示，应加快乡村地区征信体系建设，实现征信体系和信息互联互通。“可按照地方数据管理部门主导、地方金融机构牵头、村级组织参与，各方协同、服务社会的整体思路，形成多元化信用信息收集渠道，保障信用信息时效性。”他表示，建设农业农村信用信息共享平台，实现数据的直连对接、共享使用，能够缓解金融市场主体之间信息不对称问题。

　　全国人大代表、中国建设银行湖南省分行行长文爱华建议，鼓励国有大型银行积极探索农村金融新模式。在他看来，当前少数农村商业银行的参与难以满足乡村振兴多样化金融需求，而国有大型银行参与农村金融跟农村商业银行之间也应该是互补与合作关系，由大银行、小银行，全国性银行、区域性银行，线上服务、线下服务共同构建农村金融新的生态。在信贷方面从满足传统单一的农户信贷需求，向新兴农业生产体系、产业体系、经营体系下综合多元的金融需求演进。

　　模拟题

　　近日，两会代表委员聚焦热议关于创新完善“三农”金融服务体系相关问题。对此，谈谈你的见解与看法。

　　测评要素：综合分析能力

　　评分参考：

　　我国农村金融已经走过了几十年的发展历程。农村金融服务能力明显增强，为促进农业生产、农村经济发展和农民增收发挥了重要作用。目前，我国金融机构进一步加大了对农村金融领域的支持，“三农”和扶贫金融服务环境也持续改善。但一些问题也依然存在，而这些是值得我们去思考与琢磨的。

　　具体来说，我国农村领域金融供给不足仍十分突出，造成这种状态的原因有很多。比如：多元化的农村金融主体之间缺乏充分的竞争，银行在农村设立的网点有限，剩余的农村金融机构的农业信贷门槛高，授信额度小，使得农村对正规金融的依赖度很多。其次，农村合作金融组织选择性贷款现象严重。农村信用合作社的分支机构覆盖了广阔的农村地区，但其出于追求自身利益最大化的考量，进行了选择性贷款，导致一般农户获得贷款的可能性不断降低。

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　　对此，国有大型银行应当担起责任，主动的参与到农村金融的发展当中。同时，与传统农村商业银行之间的互补与合作也是重中之重。由大银行、小银行、全国性银行、区域性银行、线上服务、线下服务共同构建农村金融的新生态。对农村客户的贷款需求抱着开放的态度，从满足传统单一的农户信贷需求，向积极推动新兴农业金融发展而演进。

　　另外，由资金供给不足的问题可以顺势的联想到在当下，涉农贷款的风险控制也是制约农村金融发展的一个关键“痛点”。客观来讲，由于农业本身为弱质产业，农民是弱势群体，受自然及市场影响较大，存在着较大的自然灾害风险，不确定性非常大。而反过来说，相对的部分农户信用观念淡薄，还存在有身份证就可以贷款、农户贷款是政府扶贫性质的想法，从而千方百计逃避还款，这无形中也间接地使得农村金融环境恶化而造成贷款风险。

　　要想改善当下涉农贷款的风险控制，可以努力的方向其实有很多。尝试建立风险补偿机制，引导农户参加农业保险，可谓是一个值得推崇的方式。农业本身行业高风险，那建立农业保险制度，培养农户有居安思危的思想，尽可能将农户的损失降到最小就很必要。除此之外，强化贷款“三查”制度，并把制度落到实处而不流于形式也同样重要。信贷人员应对农户的家庭人口、承包面积，劳力、家庭年收入、支出、资信状况等进行认真调查，严格贷款审查、审批手续，核实借款人和担保人的真实性，确保借款手续合规有效。

　　发展“三农”，加强对农村金融的支持是我国现阶段发展中非常重要的一环。问题的出现是几乎任何事务在发展中都会面临的挑战，当然不应当视而不见。需要做到的是积极合理的应对，灵活创新的方式去改变。如此，未来的农村发展才会越发的蓬勃和富有希望。

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